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兴业银行深圳分行精准滴灌企业

深圳市同瑞源生物科技有限公司(下称“同瑞源生物”)是一家从事医疗设备销售的公司,2020年下半年,该公司中标深圳一医院的医疗设备采购项目,急需资金采购设备。

一筹莫展之际,该公司负责人找到了兴业银行深圳分行。后者第一时间响应,立即帮同瑞源生物申请了该行的政府订单融资授信。两周后,约1000万元的信用贷款成功到账,解决了燃眉之急。公司负责人感慨道:“这是我们公司成立十余年来第一次找银行贷款,如此高效、快速的服务,让人意外。”

政府订单融资业务是兴业银行深圳分行在疫情期间加大创新力度、服务实体经济的缩影。据了解,该行还推出了“连连贷”“普惠贷”“园区贷”等创新产品,解决企业融资难题;推出延期还本付息服务,助力企业复工复产;发力政府订单融资、供应链融资等特色业务,将普惠金融落到实处。

艰难方显勇毅,磨砺使得玉成。不只“锦上添花”,更要“雪中送炭”,兴业银行深圳分行服务实体经济的态度坚定。截至2020年末,兴业银行深圳分行普惠小微企业贷款(含个人经营贷)余额超300亿元,较年初新增124亿元。

撰文:王春艳

政府订单融资解企业燃眉之急

深圳市财政局数据显示,2020年1月至11月,全市共开展政府采购订单融资业务123笔,累计发放贷款约2.42亿元,惠及企业57家,其中,中小企业占比98%。值得一提的是,累计放款金额最高的是兴业银行深圳分行,贷款金额达6768万元。

在这些惠及的企业当中,同瑞源生物就是其中一家。2020年下半年,同瑞源生物中标深圳一医院的医疗设备采购项目。与此同时,企业自有资金不足,采购设备急需要一大笔资金。

此前,同瑞源生物从未向银行申请过贷款。该公司负责人回忆:“缺钱第一时间还是希望银行能够帮忙,但是,我们作为一家贸易公司,没有抵押物,向很多银行透露贷款需求的时候都被拒绝。”抱着试一试的态度,他找到了兴业银行深圳分行,此时距离中标医院开业时间越来越近。

让公司负责人意外的是,咨询当天,兴业银行深圳分行福田中心北区业务二部的客户经理就直接上门了解企业的发展情况,并给予相关融资建议。经过综合评估,同瑞源生物符合兴业银行政府采购订单融资业务的相关要求。考虑到这笔资金的紧急性,该行协调各部门全力配合。短短两周内信用贷款即成功发放,同瑞源生物及时采购设备并完成交付,保证了医院如期开业。

政府订单融资,是指参与深圳市政府采购活动中标(成交)的供应商,可凭借与政府采购单位签订的采购合同项下的预期回款作为主要还款来源,向参与政府采购订单融资业务的金融机构申请,金融机构以各自信贷政策为基础提供资金支持,政府采购有关部门配合金融机构确认采购合同的真实性、有效性,并按采购合同的要求履行付款业务。

“发力政府订单融资业务,兴业银行深圳分行布局已久。”兴业银行深圳分行交易银行部负责人透露。早在2011年,兴业银行就针对政府订单融资业务出台了专项管理办法和业务指引。

2016年底以来,深圳市推行政府采购订单融资试点改革后,兴业银行深圳分行作为首批试点金融机构开展了首次政府订单融资业务尝试;在深圳市发布《深圳市财政局关于加大力度运用政府采购订单融资政策支持企业发展的通知》等重要文件后,该行主动对接联系深圳市交易集团、福田、南山和龙华区政府采购中心以及社会中介等多个渠道,并联合深圳市金服平台,梳理业务申报和落地流程,有针对性动态发布业务沙盘,采取各种方式推动重点支行开展业务营销。

“在开展政府订单融资业务的过程中,我们主动出击,也克服了重重困难。现在,我们的付出逐渐赢得越来越多企业的信任,订单融资业务也领先其他同业机构。”兴业银行深圳分行交易银行部负责人表示。

无还本续贷产品给企业吃下“定心丸”

深圳华新彩印制版有限公司(下称“华新彩印”)是兴业银行深圳分行的老朋友,双方早在2008年就建立了合作。2013年,华新彩印开始在兴业银行深圳分行贷款。该公司总经理介绍:“我们已经有33年的历史,目前在兴业银行主要申请的是抵押类贷款,包括设备和房地产抵押,累计贷款金额达1600万元。”

2020年初,疫情给印刷行业带来挑战。作为一家传统的制造业企业,华新彩印的业务受到影响,而厂房、人力等成本等照常支出,造成资金紧张的局面。雪上加霜的是,该公司在银行的贷款就要到期了。

就在此时,兴业银行深圳分行主动联系企业了解实际困难,并建议匹配小企业“连连贷”产品。借款企业在获批贷款后,无须在到期日偿还本金,可通过银行放款与还款的无缝对接实现贷款资金在原授信到期后的延续使用。

兴业银行深圳分行企业金融部、中小企业部负责人介绍:“为了缓解企业的续贷压力,我们在政策允许的范围内,重点帮扶前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难但发展前景良好的中小微企业,为他们雪中送炭。”

最终,华新彩印成功申请了“连连贷”产品,解决了紧急资金需求。该公司负责人感慨道:“‘连连贷’的出现非常及时,在疫情关键时刻,给我们吃了一颗‘定心丸’。”

“连连贷”只是兴业银行服务中小微企业的拳头产品之一。为了将优惠的贷款政策惠及更多中小微企业,兴业银行深圳分行在2020年还大力开展了“广进产业园 服务中小微”活动,通过与市内优质产业园区开展合作,扶持园区内中小企业,提供开户、结算、理财、融资等一揽子金融产品服务,满足园区内企业全方位需求。其中,“园区贷”是该行为产业园区内“经营情况好、行业前景广、成长潜力大、融资需求强”的小企业量身定制的专属贷款产品组合,包括“园区信用贷”“园区抵押贷”“园区连连贷”“园区循环贷”“园区投联贷”和“园区租金贷”等丰富的产品。

2020年,兴业银行深圳分行共走访园区50个,其中达成合作意向30个,签订合作协议5个,新开户310户,落地小企业“园区贷”30户。

绿色供应链融资助推践行社会责任

起步早,行动快。作为绿色金融的先行者,兴业银行深圳分行积极布局绿色金融,发力绿色产品供应链金融业务。

据统计,兴业银行深圳分行新能源汽车融资余额5.29亿元,其中比亚迪汽车三方预付款融资业务从2020年开始发力,已开始呈现规模效应,落地经销商24户,还有25户在落地过程中。此外,该行充分运用科技赋能供应链融资,已为LED显示屏市场份额全球前三的洲明科技这一核心企业供应链上下游的30余户中小微企业客户提供融资业务,单户企业融资金额100万元至400万元不等,帮助供应链上的中小企业平稳渡过疫情难关。

绿色供应链融资之外,兴业银行深圳分行积极践行社会责任,助力企业解决难题。疫情暴发初期,该行迅速部署摸底工作,通过电话及微信访问、网上问卷调查、上门访谈等形式了解辖区内借款企业面临的困难,对过往信贷记录良好但确实受疫情影响导致出现临时资金紧张的企业,或从事受疫情冲击较大的物流、零售、餐饮、文旅行业等中小企业给予延期还本付息。2020年全年,该行已为274家中小微企业提供延期还本付息,金额达36.75亿元。

自2020年6月人民银行深圳中心支行组织各家银行创新开展深入社区政银企对接工作以来,兴业银行深圳分行积极行动,创新产品,持续降低小企业融资成本,督促全辖网点深入社区及产业园区开展“金融支持稳企业保就业”工作,全力解决中小微企业“融资难、融资贵”问题。截至2020年末,该银行对接企业582户,有融资需求企业225户,授信成功企业97户,已授信金额5.11亿元,其中首贷客户贷款金额4亿元。

 


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