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2020年中国银行业十件大事:让利1.5万亿、开展数字人民币试点等入选

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刚刚过去的2020年,极不平凡,在这一年里,银行业大事不断。

在银保监会的指导下,中国银行业协会组织了由政府部门、监管部门、媒体、高校专家及行业内经济学家等16人的专家评委会,经严格履行相关程序,最终评定“2020年中国银行业十件大事”。

下面随中证君一探究竟!

一、开展“抗击疫情 银行业在行动”

央行、银保监会实施定向降准、再贷款、延期还本付息、调整拨备覆盖率等政策,引领银行业金融机构加大信贷支持力度,创新开展“百行进万企”“无接触贷款助微计划”等活动,主动向各类市场主体减费让利,支持疫情防控和经济社会发展表现突出。

数说成就:疫情发生以来,银行业金融机构主动作为。截至2020年12月31日,银行已累计完成对6万多亿元贷款的延期还本付息,累计发放3万多亿元普惠小微信用贷款,支持3000余万户经营主体,实现1.5万亿元金融系统向实体经济让利目标。截至12月25日,各银行业金融机构合计信贷支持突破53000亿元,捐款超23.72亿元,捐赠物资超1533万件。

此外,中国银行业协会发挥社会组织平台作用,在全国推广“百行进万企”融资对接,截至11月30日,已达成合作且实际授信的小微企业15.27万户,授信金额7221.26亿元。

二、防范化解金融风险攻坚战取得关键进展

重点领域突出风险得到有序化解。金融资产盲目扩张得到根本扭转,《中国影子银行报告》发布,影子银行风险持续收敛,互联网金融领域风险大幅压降,P2P网贷机构全部清零,房地产金融化泡沫化势头得到遏制。

数说成就:影子银行风险持续收敛。2019年末,影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42%;大中型企业债务风险有序化解。截至2019年末,全国建立债委会约2万家,实施市场化法治化债转股1.4万亿元,相当一部分落后产能或管理不善的“僵尸企业”有序出清。约500家大中型企业实施联合授信试点,债务约束的内生动力显著增强。截至2020年11月中旬,实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。

三、银行业金融机构承担金融扶贫主力军作用

建立专门机构、专项资金等“五专”体系,采取“小额分散”贷款等形式,创新金融扶贫模式,为决胜脱贫攻坚战提供强有力的金融支持。

数说成就:截至2020年三季度,全国金融精准扶贫贷款余额4.33万亿元,较年初增加4300多亿元。全国扶贫小额信贷累计发放5038亿元,覆盖全国建档立卡贫困户的三分之一以上。全国334个深度贫困县各项贷款余额2.99万亿元,较年初增加3057亿元,增长超11.7%,增速高于全国贷款增速3.7%。

四、加强互联网贷款管理

银行业加快数字化转型

银保监会公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,规范互联网贷款业务经营行为;加快数字化转型,央行在深圳、苏州开展数字人民币试点;13家银行系金融科技子公司成立,中银协牵头共建“中国贸易金融跨行交易区块链”“银行函证区块链”服务平台。

数说成就:截至2020年8月底,数字人民币全国共落地试点场景已超6700个,交易金额超11亿元。

五、银行理财转型有序推进

资管新规过渡期延长一年。24家银行理财子公司获批筹建,首家中外合资理财公司汇华理财揭牌,推动银行理财资金以合法、规范形式进入实体经济。

数说成就:截至目前,24家银行系理财子公司获批筹建,包括2家中外合资机构,20家开业。此外,截至2020年10月末,理财资金投资股票、债券近17万亿元,市场规模占比长期保持稳定。

六、银行业持续深化改革

金融委发布11条措施,深化中小银行和农信社改革重组,继续推动全面落实开发性金融机构、政策性银行改革方案,通过发行专项债、永续债、可转债等多渠道补充资本金,厦门等多家城商行获准A股上市。

数说成就:截至目前,北京、上海、天津、重庆4个直辖市和安徽、湖北、江苏、山东、江西、湖南、广东7个省份农信社改制成农商行的任务已经完成;截至目前,广东、浙江、山西、广西4地中小银行专项债发行量超420亿;截至12月22日,商业银行年内永续债和二级资本债合计发行109只,规模为12402.8亿元,发行只数和规模均超过2019年。

七、银行业公司治理进一步完善

《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020-2022年)》发布,公开两批重大违法违规股东名单,实施金融控股公司准入管理,建立系统重要性银行评估与识别机制,持续规范信息披露。

数说成就:2020年7月4日,首次向社会公开银行保险机构38名重大违法违规股东名单;12月11日公开第二批9名重大违法违规股东名单。

八、银行业进一步加大对外开放力度

银保监会推动34条对外开放措施陆续落地,外资银行机构在华经营的市场准入、业务范围、经营活动得到全面拓展。中外资金融机构发挥各自优势,共同促进中国金融市场高质量发展。

数说成就:截至2019年末,共有来自55个国家和地区的银行在华设立了机构,外资银行营业性机构总数已达975家。外资银行在华资产总额3.48万亿元,同比增长4.13%,占中国银行业总资产1.2%。

九、银行业反腐向纵深推进

严厉惩治违法与腐败行为,坚决整治不法金融集团和非法金融活动,有序推进资产清理、追赃挽损、风险隔离。构建清廉金融文化,中银协发布《银行业从业人员职业操守和行为准则》。

数说成就:2017年以来,监管部门严肃追究金融机构和从业人员违法违规责任,共处罚银行保险机构10865家次,责任人员13823人次,罚没金额合计87.37亿元,超过前10年总和;取消任职资格767人,禁止从业766人。共发布实施209项银行业保险业监管规章和规范性文件。

十、完善立法顶层设计

《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》迎修订,《民法典》颁布实施并新增保理合同,为银行业高质量发展提供法治保障。

数说成就:人民银行2020年10月16日就《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》公开征求意见,这是自商业银行法于1995年施行,2003年和2015年两次修订之后,时隔五年再次修订,《修改建议稿》共十一章127条;10月23日发布《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》,包括总则、组织机构、人民币、业务、监督管理职责、监督管理措施、财务会计、法律责任和附则,共9章73条,为落实中央金融改革部署,建设现代中央银行制度做好法律保障;十三届全国人大三次会议5月28日审议通过了《中华人民共和国民法典》,相关法条为金融行业的实务操作给出了指引性的规定,提供了法律遵循。

编辑:曹帅

 


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